С начала года контроль за банковскими операциями усилился. Требования 115-ФЗ формально не изменились, но банки стали чаще применять автоматические проверки и оценивать не отдельные платежи, а всю финансовую модель бизнеса.
На что обращают внимание банки
Алгоритмы анализируют логику движения денег: как формируются поступления, как распределяются расходы и насколько это соответствует заявленному виду деятельности компании.
Алгоритмы анализируют признаки сомнительных схем. Вот их примеры:
деньги быстро поступают и уходят без видимой цели резко изменились обороты без объяснимых причин платежи не соответствуют вашему виду деятельности появилось много новых контрагентов без истории изменилась география или время платежей номер телефона в онлайн-банке менялся менее чем за 48 часов до перевода
Каждый из этих признаков сам по себе не нарушение. Проблема возникает, когда банк не видит в операции понятного экономического смысла.
Как снизить риски
Корректно заполнять данные плательщика и получателя Четко указывать товары, услуги, номера и даты договоров, реквизиты товарных документов в назначении платежа Следить за соответствием платежа договору
Банки с большим доверием относятся к бизнесу, у которого есть регулярные расходы и понятная структура платежей.
❕ Отдельно стоит обратить внимание на контрагентов и заранее подготовиться к нетипичным операциям.
В случае блокировки обычно речь идет не о полной заморозке счета, а об ограничении одного платежа или доступа к онлайн-банку. Если предприниматель вовремя даст пояснения, меры не ужесточатся.
Что изменилось в налоговых платежах
С 1 апреля 2026 года действуют новые правила заполнения налоговых платежек (приказ Минфина № 58н).
Ошибки в реквизитах могут привести к возврату или задержке платежа.
Что ждет бизнес с 1 сентября 2026
Росфинмониторинг получит прямой доступ к информации о платежных операциях, проводимых через:
Универсальный платежный код Систему быстрых платежей (СБП) Платежные карты национальной системы платежных карт (АО «НСПК»)
Прозрачность операций будет только повышаться.
